Empréstimo para limpar o nome: aprenda se vale a pena

Estar com o nome sujo é um grande problema que pode dificultar seu acesso ao crédito. Felizmente, existem maneiras eficientes para resolver essa situação.

Para te ajudar com isso, vamos te mostrar a melhor solução, quando ela pode ser utilizada, quais as melhores opções e como evitar sujar o nome novamente.

O que é “limpar o nome”?

O termo “limpar o nome” significa retirar o registro negativo que existe em seu CPF nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC ou Serasa.

Na prática, quando alguém tem o nome sujo, significa que há dívidas pendentes que não foram pagas, e essas informações ficam disponíveis para lojas, bancos e instituições financeiras.

Por isso, quem está com o nome sujo enfrenta dificuldades para obter crédito, como empréstimos, cartões ou financiamentos.

A boa notícia é que, quitando essas dívidas pendentes, o nome volta a ficar limpo.

Existe um empréstimo para limpar o nome?

Como uma modalidade exclusiva, não. O que existem são empréstimos normais, como o empréstimo pessoal, que podem ser utilizados para limpar o nome, mas também para outras finalidades.

Dessa forma, qualquer empréstimo que ofereça um valor suficiente para quitar as suas dívidas pode ser usado para isso, não importando exatamente qual a modalidade escolhida.

Vale a pena fazer um empréstimo para limpar o nome?

Ele pode valer a pena, desde que seja feito com responsabilidade e planejamento. O primeiro ponto é analisar o CET (Custo Efetivo Total), que é o tanto que você vai pagar pelo empréstimo.

Se suas dívidas tem um juros de 15% ao mês, por exemplo, qualquer empréstimo com uma taxa de juros menor é uma ótima alternativa para limpar o seu nome. 

Com isso, você troca várias dívidas caras por uma mais barata e ainda quita todos os débitos de uma só vez.

Porém, é fundamental fazer isso com responsabilidade, já que gerar uma nova dívida que você não tenha condições de pagar pode piorar ainda mais a sua situação.

Quais os melhores tipos de empréstimo nessa situação?

O “melhor empréstimo” sempre vai variar de acordo com a sua situação e as propostas disponíveis para você. Por isso, é fundamental avaliar o seu caso com atenção.

No entanto, as alternativas mais comuns nessa situação são:

Empréstimo consignado

No empréstimo consignado, as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, reduzindo o risco para quem empresta e, por isso, oferecendo juros mais baixos e menos burocracia.

Empréstimo com garantia

Aqui você oferece um bem como garantia, que pode ser veículo ou imóvel. Essa garantia permite taxas menores, valores maiores e facilita a aprovação mesmo para negativados.

Empréstimo pessoal para negativados

Essa é, normalmente, a melhor alternativa para quem está com nome sujo. Apesar dos juros geralmente serem mais altos no empréstimo para negativado, a aprovação costuma ser mais simples e rápida.

Dicas para evitar que o nome fique sujo de novo

Depois de limpar seu nome, algumas atividades simples podem garantir que ele continue limpo e sem restrições. As principais ações para te ajudar com isso são:

Faça um orçamento mensal

Anote quanto você ganha e gasta todos os meses, e evite assumir despesas maiores do que suas receitas.

Controle o uso do crédito

Utilize crédito e parcelamentos com responsabilidade. Não acumule muitas dívidas ao mesmo tempo.

Pague contas em dia

Priorize pagamentos em dia, evitando juros altos, multas e o risco de ter seu nome negativado novamente.

Crie uma reserva financeira

Guarde mensalmente uma parte dos seus ganhos, criando uma reserva para emergências que impeça a necessidade de novos empréstimos inesperados.

Negocie sempre

Se perceber que vai atrasar um pagamento, negocie antecipadamente. Muitas empresas oferecem acordos melhores quando você avisa com antecedência.

Por que é importante ter um nome limpo?

Ter o seu nome limpo tem uma série de vantagens, mas a mais importante deles é a facilidade de conseguir crédito com melhores taxas e condições. 

Com o CPF sem restrições, você pode solicitar financiamentos, cartões de crédito e empréstimos com maior chance de aprovação e juros mais baixos.

Por isso, manter o nome limpo é essencial para garantir tranquilidade, mais oportunidades e maior controle sobre sua vida financeira.