Como pagar a dívida do cartão de crédito? Veja a melhor forma

Saber como lidar corretamente com uma dívida no cartão de crédito é essencial para evitar juros abusivos e problemas financeiros mais graves.


Por isso, vamos te mostrar exatamente o que fazer ao enfrentar uma dívida no cartão de crédito, conhecer as consequências caso não pague e descobrir como funciona a prescrição desse tipo de dívida.

O que fazer com uma dívida no cartão de crédito?

Existem alguns passos fundamentais na hora de lidar com esse tipo de débito:

Analise o problema

Se você tem uma dívida no cartão de crédito, o primeiro passo é entender claramente a dimensão do problema. Anote o valor total devido, taxas de juros e prazo disponível para pagamento. 

Reorganize suas finanças

Depois dessa análise inicial, reorganize imediatamente suas finanças pessoais. Identifique gastos supérfluos que podem ser cortados temporariamente para aliviar o orçamento. Isso vai liberar dinheiro para começar a quitar a dívida mais rapidamente.

Escolha uma solução

Entre as opções práticas para resolver a dívida do cartão estão a negociação direta com a empresa emissora, o parcelamento do valor total ou até mesmo simular um empréstimo para pagar a dívida do cartão de crédito com juros menores.

Como negociar dívida no cartão de crédito?

Negociar uma dívida no cartão de crédito é uma solução eficiente para reduzir juros e melhorar as condições de pagamento.

 Para começar, entre em contato diretamente com a empresa responsável pelo seu cartão e demonstre interesse em resolver o problema. Quanto antes você fizer isso, maiores são as chances de conseguir boas condições.

Ao falar com o atendimento, apresente claramente sua situação financeira atual, sem exageros ou omissões. 

As instituições geralmente têm opções preparadas, como parcelamento em mais vezes, desconto nos juros ou até mesmo redução significativa do valor total devido.

Vale lembrar que, ao negociar, é sempre possível sugerir alternativas mais favoráveis, como parcelas menores ou um prazo maior para pagamento.

Posso fazer um empréstimo para pagar uma dívida no cartão?

Embora não exista nenhuma linha de crédito específica para pagamento de cartão, você pode utilizar um empréstimo para quitar sua dívida no cartão de crédito, desde que ele tenha juros menores e você quite a dívida de forma integral.

Vale a pena fazer um empréstimo para pagar cartão de crédito?

Em muitos casos, fazer um empréstimo pode ser mais vantajoso do que continuar pagando os juros altos do rotativo do cartão de crédito, que surgem quando você paga menos do que o valor total da fatura.

Segundo dados recentes do Banco Central, a taxa média anual do rotativo atingiu cerca de 446,6%, tornando essa dívida uma das mais caras do mercado. Dessa forma, se os juros do empréstimo forem menores, ele pode ajudar a reduzir o custo da sua dívida.

O ideal é baixar o app RecargaPay e verificar diretamente as taxas disponíveis para você. Assim, você consegue comparar e escolher a melhor opção.

O que acontece se não paga a dívida?

Se você não pagar a dívida do cartão de crédito, as consequências imediatas são o aumento rápido do valor devido por causa dos juros altos e multas aplicadas. 

Quanto mais tempo demorar para resolver essa dívida, mais difícil fica sair dessa situação, porque o valor total cresce constantemente.

Além disso, seu nome pode ser negativado nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. Com o nome negativado, conseguir novos créditos ou financiamentos fica muito difícil, além de prejudicar o seu score.

Quem deve cartão no crédito pode ser processado?

Sim, quem tem uma dívida no cartão de crédito pode eventualmente ser processado pela empresa responsável pela cobrança. 

No entanto, esse tipo de situação geralmente ocorre apenas quando a dívida está em aberto por muito tempo, e quando todas as tentativas de negociação amigável já foram esgotadas sem sucesso.

O processo judicial costuma ser a última alternativa usada pela empresa para receber os valores atrasados. 

Por isso, mesmo que a possibilidade de um processo judicial exista, é raro acontecer rapidamente. Normalmente, antes de chegar a esse ponto, você terá várias oportunidades para negociar e acertar o pagamento.

A dívida no cartão de crédito caduca?

Sim, a dívida no cartão de crédito pode caducar, ou seja, ela pode prescrever após um certo tempo, conforme a lei brasileira. O prazo para prescrição desse tipo de dívida é de 5 anos, contados a partir da data de vencimento do débito.

Após esse período, a empresa não poderá mais acionar judicialmente você para receber o valor devido, e seu nome deverá ser retirado dos órgãos de proteção ao crédito.

 Contudo, é importante destacar que isso não significa que a dívida deixe de existir totalmente: a cobrança amigável ainda pode ocorrer, mas sem respaldo judicial.

Outro ponto importante é que o prazo da dívida pode ser interrompido caso você faça algum acordo ou reconhecimento formal do débito antes dos 5 anos. Nesse caso, o prazo começa a contar novamente do zero.