Empréstimo para CNPJ com CPF sujo: veja como realizar

Conseguir um empréstimo para CNPJ com CPF sujo é um desafio, mas está longe de ser impossível. Mesmo com restrições no CPF, empresas têm diversas alternativas para te ajudar. 



Por isso, você vai entender como funciona esse tipo de empréstimo, quais opções existem e ainda conferir dicas práticas para aumentar suas chances de aprovação.

Simule um empréstimo mesmo com CPF sujo

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O que é um CPF sujo?

Ter o CPF “sujo” significa que alguém deixou de pagar uma dívida dentro do prazo combinado. Essa divida pode ser relacionada a qualquer coisa, basta somente que o pagamento não tenha sido feito. 

Na prática, um CPF sujo indica para as empresas que aquela pessoa está com dificuldades financeiras ou não conseguiu honrar algum compromisso financeiro anterior.

Quando isso ocorre, fica mais difícil conseguir novos créditos, empréstimos e até realizar financiamentos, já que as empresas costumam verificar a situação do CPF antes de fechar negócio. 

Ter um CPF sujo é igual estar negativado?

Sim, é exatamente a mesma coisa. Estar nome nome sujo, negativado ou inadimplente tem exatamente o mesmo significado. Em todos eles, existem débitos antigos que não foram pagos.

Consigo um empréstimo para CNPJ com meu CPF sujo?

Com certeza você pode conseguir um empréstimo para CNPJ com CPF sujo, já que mesmo que você esteja negativado existem outras coisas que são levadas em consideração.

O primeiro ponto é que o empréstimo, muitas vezes, vai ser destinado para sua empresa e não para você. Por isso, se as contas da empresa estiverem em dia, as chances são muito maiores.

Agora, mesmo estando com nome sujo, você pode receber uma ótima proposta de empréstimo, já que outros fatores como renda, movimentação bancaria e analises internas são fundamentais. 

O segredo está em procurar alternativas específicas e fazer simulações dos empréstimos, para verificar se existe a possibilidade e qual o valor disponível na sua situação.

Posso usar um CNPJ mesmo tendo o CPF sujo?

Sim, você pode continuar movimentando o CNPJ da mesma forma, mas é importante falar que se um ou mais sócios da empresa estiverem com nome sujo, isso pode prejudicar um pouco a contratação de empréstimos. 

Isso porque, mesmo sendo diferentes documentos, as instituições financeiras normalmente consultam a situação financeira dos sócios ou proprietários da empresa antes de liberar qualquer empréstimo ou financiamento.

No entanto, essa não é uma regra absoluta. Dependendo de certos fatores, é possível que mesmo com irregularidades no CPF, a empresa consiga empréstimos até mesmo sem garantias.

MEI com CPF sujo pode fazer empréstimo?

Sim, da mesma maneira que empresas maiores. Ser MEI ou não, nesse sentido, não gera nenhuma facilidade ou dificuldade a mais para conseguir o dinheiro. 

O único ponto de atenção, assim como em outros casos, é no fato de que um CPF sujo pode abaixar as suas chances de aprovação, mas ela ainda sim podem acontecer.

Se for possível fazer um empréstimo com garantia, as chances de liberação dos valores são ainda maiores.

Acabei de abrir o CNPJ, já posso fazer um empréstimo?

Sim, é possível conseguir um empréstimo mesmo com o CNPJ recém-aberto, mas na prática pode ser um pouco mais difícil. Isso porque, quando a empresa é nova, ainda não existe histórico financeiro suficiente para a instituição avaliar.

Mas isso não significa que você não tenha chance. É importante verificar sempre diretamente no aplicativo para ver se existem ofertas disponíveis.

Quais os tipos de empréstimo para CNPJ de quem tem CPF sujo?

Existem algumas modalidades específicas de empréstimo para CNPJ com CPF sujo, pensadas especialmente para quem possui restrições no CPF. Elas são pensadas exatamente para ajudar empreendedores ou autônomos, e as principais são:

Empréstimo com garantia

Nesse tipo, você oferece algo valioso como garantia, geralmente imóveis ou veículos. Assim, os juros são mais baixos e as chances de aprovação, maiores.

Antecipação de recebíveis

Aqui, você recebe adiantado valores já previstos para entrar no caixa da empresa, como vendas no cartão ou boletos futuros.

Empréstimo com avalista

Nesse caso, você conta com outra pessoa de confiança, sem restrições financeiras, que se compromete a quitar a dívida caso a empresa não consiga pagar.

Cuidados na hora de pegar um empréstimo CNPJ com CPF sujo

Quando você busca um empréstimo para CNPJ com CPF sujo, é importante ter alguns cuidados especiais para evitar problemas ainda maiores. 

Para te ajudar com isso e evitar problemas no futuro, algumas dicas fundamentais são:

• Confira bem as taxas: Com restrição no CPF, as taxas costumam ser mais altas. Compare bem as opções para escolher a menos pesada.
  
  
• Evite empréstimos informais: Sempre opte por instituições reconhecidas, com contratos claros e condições transparentes.
  
  
• Analise a capacidade de pagamento da empresa: Avalie cuidadosamente quanto a empresa realmente pode pagar por mês para não aumentar suas dificuldades financeiras.
  
  
• Leia com atenção o contrato: Entenda cada detalhe antes de assinar. Em especial, veja como funcionam juros, multas e condições caso atrase ou precise renegociar.
  
  
• Cuidado com golpes: Nunca pague taxas antecipadas para liberação de crédito. Instituições sérias não cobram valores antecipados para aprovar empréstimos.
  
  

Dicas para aumentar a chance de aprovação do empréstimo

Para quem busca um empréstimo para CNPJ com CPF sujo, algumas estratégias podem aumentar suas chances de aprovação, independente do tipo de crédito que você escolha. 

Separamos as melhores atitudes que você pode tomar para maximizar suas chances:

Movimente bem a conta bancária da empresa

Instituições analisam o fluxo financeiro da empresa. Quanto mais movimentações financeiras positivas, maiores suas chances de conseguir crédito.

Ofereça garantias sólidas

Imóveis, veículos ou recebíveis podem aumentar a segurança para o credor e melhorar muito suas condições e possibilidades de aprovação.

Regularize pendências menores

Se possível, negocie e regularize dívidas menores para melhorar seu histórico recente e aumentar sua credibilidade com as instituições financeiras.

Apresente um bom plano de negócios

Um plano claro, mostrando como o empréstimo será usado e como será pago, demonstra responsabilidade e melhora sua imagem perante o credor.

Escolha instituições correta

Empresas especializadas têm produtos adequados para quem está com restrição no CPF, aumentando suas chances reais de aprovação.