O cartão de crédito, no último ano, foi o segundo meio de pagamento mais utilizado segundo o FEBRAN. Seja em compras presenciais ou virtuais, ele sempre se destaca entre os usuários.
Sabendo disso, vamos te mostrar exatamente como ele funciona em todas as suas modalidades e tudo que você precisa saber para encontrar o cartão perfeito para você.
O que é e como funciona um cartão de crédito?
Um cartão de crédito é um meio de fazer seus pagamentos que funciona de duas formas: com o limite do cartão concedido ou garantido.
A forma mais comum é com limite concedido, que permite realizar compras com o "dinheiro emprestado" pela instituição financeira responsável pelo cartão.
Em outras palavras, ao fazer um pagamento, você está gastando um crédito pré-aprovado, disponibilizado pela empresa.
A segunda forma é com limite garantido, onde ao invés de instituição oferecer um valor para você, é você quem faz um depósito e recebe o valor desse depósito como o limite para usar.
Nas duas situações, quando você realiza uma compra, o valor não sai imediatamente da sua conta bancária. Ao invés disso, o banco ou financeira paga ao estabelecimento comercial por você, e, após um tempo, emite uma fatura com todos os valores.
Juntando as duas modalidades, só no primeiro trimestre do 2025, o cartão de crédito movimentou mais de R$ 721 bilhões, segundo dados do ABECS.
Quais as informações que um cartão de crédito tem?
Todo cartão de crédito apresenta algumas informações básicas impressas, essenciais para realizar compras e garantir a segurança das transações.
Por isso, as informações que qualquer cartão de crédito, independente do banco ou bandeira, precisa apresentar são:
Nome do titular
O nome do titular é o nome completo da pessoa autorizada a usar o cartão. Ele aparece impresso na parte frontal e deve coincidir com o nome do documento oficial do usuário.
Esse é o número único de cada cartão, normalmente composto por 16 dígitos. Ele identifica o cartão e é exigido principalmente em compras feitas pela internet.
Validade do cartão
A validade mostra até quando o cartão pode ser utilizado. Geralmente apresentada em mês e ano (por exemplo, 09/27).
A sigla CVV vem do inglês Card Verification Value, que significa "Valor de Verificação do Cartão", e é um número de segurança, geralmente com três dígitos.
Bandeira do cartão
A bandeira indica a rede responsável pelo processamento das transações do cartão.
Como escolher o melhor cartão de crédito?
Para escolher o melhor cartão de crédito o mais importante é avaliar as vantagens que cada cartão oferece. Com o Cartão RecargaPay, você tem vantagens exclusivas.
Aqui, você recebe 1,5% de cashback em todas as suas compras, que rende 110% do CDI sem você precisar fazer nada. É mais dinheiro automaticamente para você.
Além disso, você recebe um cartão totalmente sem anuidade e com dupla chance de ser aprovado: tanto pela análise facilitada do crédito tradicional quanto pela aprovação automática do limite garantido.
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A modalidade de limite garantido se encontra disponível para todos os usuários. As demais versões estão sujeitas a análise de crédito.
Qual a diferença entre cartão de crédito e cartão de débito?
A principal diferença entre o cartão de crédito e o cartão de débito está na forma como o dinheiro é utilizado nas suas compras.
No cartão de crédito, você faz compras usando um limite que você recebeu, ou seja, é um dinheiro emprestado que você paga no futuro.
Já no cartão de débito, o valor das suas compras é descontado na hora do saldo disponível na sua conta. Isso significa que você precisa ter dinheiro suficiente no momento da compra.
Apesar de ser bastante popular, o débito ainda segue como uma opção secundária. No começo de 2025, segundo a ABECS, o cartão de crédito movimentou 3x mais que o de débito.
Preciso ter conta em banco para ter um cartão de crédito?
Não, você não precisa necessariamente ter uma conta em banco para conseguir um cartão de crédito. Hoje existem diversas instituições digitais e outras empresas que disponibilizam cartões sem exigir abertura de conta.
Nesse caso, o cartão funciona exatamente da mesma maneira. Você recebe o limite, faz suas compras e paga a fatura. A diferença é que o cartão em si não está vinculado a um banco, mas a outra instituição.
Por que não fui aprovado para um cartão de crédito?
Quando você solicita um cartão de crédito, é feita uma análise do seu perfil antes de decidir se concede ou não o crédito, e diversos fatores podem te fazer não ser aprovado.
Os principais critérios avaliados pelas instituições são:
Score baixo
Renda insuficiente
Falta de histórico financeiro
Excesso de dívidas
Restrições no CPF
Porém, mesmo se for recusado, você ainda pode optar pelo cartão com Limite Garantido do RecargaPay, que tem aprovação automática mesmo se você estiver negativado ou com problemas financeiros.
Quem está envolvido em uma compra com o cartão de crédito?
Sempre que você realiza uma compra com cartão de crédito, várias partes estão envolvidas para garantir que a transação aconteça com segurança e agilidade.
Conheça quem participa desse processo:
Titular do cartão
É a pessoa autorizada a utilizar o cartão de crédito, responsável por realizar a compra e por pagar a fatura mensal.
Emissor
É a instituição financeira responsável por conceder o cartão, liberar o crédito e cobrar os valores gastos diretamente do titular.
Bandeira
Responsável por processar e validar as transações feitas com o cartão, garantindo que o pagamento chegue corretamente ao estabelecimento.
Credenciadora ou Adquirente
É a empresa que fornece as maquininhas ou sistemas de pagamento para os estabelecimentos comerciais, intermediando a transação entre o estabelecimento e o emissor.
Estabelecimento comercial
É a loja ou prestador de serviços que aceita o cartão como meio de pagamento, recebendo o valor da compra diretamente da credenciadora após a aprovação da transação.
Como é calculado o limite do cartão de crédito?
O limite do cartão de crédito é definido com base no seu perfil e em uma análise individual. Basicamente, a empresa avalia sua capacidade de pagar as compras feitas com o cartão.
Para isso, ela analisa fatores como sua renda mensal, seu histórico de crédito (score) e quanto da sua renda já está comprometida com outras despesas e dívidas.
De forma geral, quanto maior for a renda comprovada e melhor o seu histórico de pagamento, maior tende a ser o limite aprovado.
Já se você tiver renda mais baixa ou estiver com dívidas em aberto, é provável que o limite inicial concedido seja menor, até que você demonstre bom uso do cartão ao longo do tempo.
Como aumentar esse limite?
Não existe uma forma garantida de aumentar o seu limite, mas existem bons comportamentos que aumentam, e muito, a sua chance de aprovação.
São eles:
Pague as faturas integralmente
Use regularmente o cartão
Mantenha sua renda atualizada
Evite utilizar o crédito rotativo
Mantenha seu nome limpo
Como funcionam os pontos e milhas do cartão de crédito?
Os pontos e milhas são benefícios oferecidos por muitos cartões de crédito para incentivar o uso frequente.
Basicamente, cada compra feita com seu cartão gera uma quantidade específica de pontos, que podem ser trocados por produtos, serviços ou descontos em viagens.
Normalmente, cada real gasto se converte em um número determinado de pontos. As milhas, especificamente, são usadas principalmente para conseguir descontos ou passagens aéreas gratuitas.
Qual a melhor data de compra no cartão de crédito?
A melhor data para fazer compras no cartão de crédito é sempre logo após o fechamento da sua fatura. Isso porque, ao comprar logo após a fatura fechar, você ganha o maior prazo possível para pagar essa despesa.
Por exemplo, se sua fatura fecha no dia 10 e o vencimento é no dia 20, compras feitas a partir do dia 11 serão cobradas apenas na fatura do mês seguinte, dando até 40 dias para pagar.
Por outro lado, compras realizadas pouco antes do fechamento entram rapidamente na próxima fatura, reduzindo bastante o período para pagamento.
É seguro fazer os pagamentos com o cartão de crédito?
Sim, fazer pagamentos com cartão de crédito é seguro, desde que você tome alguns cuidados básicos.
De modo geral, os cartões utilizam diversas medidas para garantir a segurança das suas transações, como a criptografia dos dados e o uso do código de segurança (CVC).
Além disso, as instituições financeiras e bandeiras monitoram continuamente as transações para identificar rapidamente operações suspeitas ou fraudulentas.
Caso percebam algo incomum, elas podem bloquear o cartão imediatamente e entrar em contato com você.
Perguntas Frequentes
Sim, ao utilizar o cartão de crédito você pode parcelar suas compras conforme as opções oferecidas pelo estabelecimento.
Sim, pelo app RecargaPay você acompanha todos os seus gastos assim que eles são feitos.
Sim, você pode ter vários cartões de crédito ativos, desde que aprovados pelas instituições emissoras.
Sim, você pode cancelar compras feitas com o cartão de crédito diretamente com o estabelecimento onde realizou a transação.
Sim, cartões adicionais normalmente dividem o limite total do cartão de crédito principal.
