Cartão de crédito sem anuidade: veja os tipos e como conseguir o seu
Peça um cartão com anuidade zerada nas categorias elegíveis, cashback de até 2% e saldo que rende 100% do CDI.
Qual é o melhor cartão sem anuidade?
O melhor cartão de crédito sem anuidade é o que mantém a isenção dentro do seu padrão de uso. Para quem compra no crédito todo mês, um cartão com anuidade zerada mediante uso costuma bastar; para quem usa pouco, vale um cartão isento sem condição.
Quatro critérios ajudam a comparar:
Condição para a isenção: compra mensal, gasto mínimo na fatura ou isenção total, sem exigência de uso;
Valor da anuidade quando a isenção não vale: está na tabela de tarifas do emissor e muda bastante entre categorias;
Cashback e rendimento: se o cartão devolve parte das compras e se o saldo guardado rende;
Limite e forma de aprovação: limite pré-aprovado, análise de crédito ou limite definido por depósito de garantia.
O RecargaPay trabalha com anuidade zerada mediante uma compra no crédito por mês nas categorias elegíveis, que incluem os cartões básicos, isenção nos cartões Titan, PJ e CDB Platinum e cashback de até 2%, conforme o cartão. O limite pode ser definido por depósito de garantia, sem análise de crédito tradicional, e há opção para pessoa física e para empresa.
Vantagens de utilizar um cartão com anuidade zerada
Um cartão com anuidade zerada reduz o custo fixo de ter crédito e permite aproveitar os benefícios sem pagar para mantê-los. No RecargaPay, as principais vantagens são:
Cashback nas compras: você recebe até 2% de cada compra de volta, conforme o cartão, na sua carteira;
Saldo que rende: nas categorias elegíveis, o saldo do cashback e o limite garantido rendem 100% do CDI;
Limite sem espera: no limite garantido, o limite é definido pelo seu depósito de garantia e fica disponível na hora; nas demais modalidades, a análise é facilitada;
Para você ou para a sua empresa: o Cartão PJ é isento de anuidade e tem cashback de 1,5%;
Controle pelo app: fatura, limite, cartão virtual e compras acompanhados em um só lugar.
Qual cartão RecargaPay escolher: anuidade, limite e benefícios
Cartões RecargaPay, com regra de anuidade, tipo de limite e principais benefícios
Cartão básico. Redução de 100% em cada mês com ao menos uma compra no crédito; sem compra, R$ 9,90 por parcela mensal. Novos clientes: seis primeiras faturas sem anuidade
Definido pelo depósito de garantia: cada R$ 1 depositado vira R$ 1 de limite
Cashback de 1,5%, cartão extra para a empresa e recompensas Mastercard Surpreenda
Valores e condições conforme a Tabela de Taxas e Tarifas e o regulamento de anuidade. O cashback incide sobre compras elegíveis, conforme as regras de cada cartão, e o rendimento de 100% do CDI vale nas categorias elegíveis. Limites pré-aprovados sujeitos à análise.
Como pedir cartão sem anuidade pela internet
1
Baixe o app RecargaPay e crie sua conta gratuita
2
Na tela inicial, selecione Cartão de crédito
3
Escolha a modalidade de cartão que combina com o seu perfil
4
Confira a anuidade, o cashback e as condições de cada modalidade
5
Confirme o pedido e crie o cartão virtual para começar a usar
*Condições sujeitas à análise de crédito, quando aplicável, e ao regulamento vigente. A criação do cartão virtual marca o início da contagem das seis primeiras faturas sem anuidade para novos clientes.
Diferenças entre cartão com anuidade e cartão sem anuidade
A principal diferença entre cartão com anuidade e cartão sem anuidade é o custo fixo de manutenção, que no primeiro é cobrado do titular e no segundo é zerado total ou parcialmente. Na prática, a isenção costuma vir com uma condição de uso.
Comparação entre cartão com anuidade tradicional e cartão RecargaPay com anuidade zerada
Critério
Cartão com anuidade tradicional
Cartão RecargaPay com anuidade zerada
Taxa de manutenção
Cobrada em parcelas ao longo do ano, com valor que varia por emissor e categoria
Nas categorias elegíveis, redução de 100% em cada mês com ao menos uma compra no crédito; Cartão PJ isento
Condição para isentar
Frequentemente exige gasto mínimo mensal ou relacionamento com o emissor
Uma compra no crédito por mês; novos clientes têm as seis primeiras faturas sem anuidade
Cashback
Varia por emissor e categoria, e muitos cartões não oferecem
Até 2%, conforme o cartão
Aprovação
Análise do emissor, que pode levar dias
No limite garantido, o limite é definido pelo depósito; nas demais modalidades, depende da análise
Não publicamos valores de outras instituições porque anuidade, cashback e prazos variam por emissor e mudam com frequência, então confirme no site do emissor antes de decidir. Condições do RecargaPay conforme a Tabela de Taxas e Tarifas.
Como aumentar o limite do cartão sem anuidade?
Para aumentar o limite do cartão de limite garantido, basta adicionar o valor como depósito de garantia: cada R$ 1 depositado vira R$ 1 de limite adicional, disponível na hora.
No Limite Garantido, o valor depositado serve de garantia do limite. Nos cartões CDB Platinum e Titan, o valor é investido em CDB, rende 100% do CDI e vira o limite do cartão. O controle é todo seu: você decide quanto manter como garantia e, com isso, o tamanho do limite.
Nos cartões tradicionais, o limite pode crescer com o tempo, e o relacionamento com a instituição financeira. Uso frequente do cartão, fatura paga em dia, movimentação na conta e bom histórico de pagamentos entram na análise de cada perfil e esse mesmo histórico pode abrir caminho para um upgrade de categoria, inclusive de um cartão com anuidade para um cartão sem anuidade.
Posso usar o cartão em carteiras digitais e fazer Pix com ele?
Sim, o cartão pode ser cadastrado em carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay, o que permite pagar por aproximação usando só o celular e facilita compras online.
Também dá para fazer Pix com cartão de crédito, parcelando em até 18x, com taxa de 3,99% na primeira transação e 3,99% nas seguintes com o cartão RecargaPay. É uma forma de fazer um pagamento instantâneo mesmo sem saldo em conta, e esse Pix também conta como compra para a isenção da anuidade.
Cartão sem anuidade para negativado: tem como?
Sim, quem está negativado pode pedir o cartão com limite garantido, porque o limite é definido pelo depósito de garantia, e não pela análise de crédito tradicional.
As regras de anuidade são as mesmas dos demais cartões básicos: redução de 100% em cada mês com ao menos uma compra no crédito. Usar o cartão e pagar a fatura em dia constrói histórico de pagamento, que ajuda nas próximas análises de crédito.
Perguntas frequentes sobre cartão de crédito sem anuidade
Depende do cartão. Nas categorias elegíveis, a anuidade tem redução de 100% em cada mês com ao menos uma compra no crédito, e novos clientes não pagam as seis primeiras faturas. O Cartão PJ, o Titan e o CDB Platinum são isentos. Platinum e Black têm anuidade de 12 parcelas de R$ 14,90 e R$ 49,90, com isenção em faturas a partir de R$ 1.000 e R$ 5.000, respectivamente.
Funciona como qualquer cartão de crédito, com a diferença de que a parcela mensal da anuidade é zerada quando a condição de uso é cumprida. No RecargaPay, a condição das categorias elegíveis é ao menos uma compra no crédito por ciclo de fatura.
No RecargaPay, o Cartão PJ, o Titan e o CDB Platinum são isentos de anuidade, sem condição. As categorias elegíveis, incluindo o cartão de limite garantido, têm a anuidade zerada nos meses com ao menos uma compra no crédito, e as seis primeiras faturas de novos clientes não têm cobrança.
Nos cartões básicos Standard e Gold, a parcela mensal é cobrada pelo valor da Tabela de Taxas e Tarifas, que é de R$ 9,90 por parcela mensal. Não há multa por não usar o cartão: apenas deixa de valer a redução naquela parcela.
Não. O Titan é isento de anuidade, sem condição de uso. O limite do cartão é o valor investido em CDB, que rende 100% do CDI.
Não. O CDB Platinum é isento de anuidade. O compromisso é o investimento mínimo de R$ 3.000 em CDB, que vira o limite do cartão, rende 100% do CDI e tem carência de 6 meses para resgate.
Para novos clientes, ou seja, quem passa a ter um cartão de categoria elegível. A contagem começa na primeira fatura após a criação do cartão virtual no app, e a redução vale mesmo sem compras.
Compras no crédito com valor acima de R$ 0,00, lançadas na fatura e não canceladas, incluindo Pix com cartão e pagamento de boletos e contas. Pagamento da fatura, saques, transferências, juros e tarifas não contam.
Pode. Voltando a fazer uma compra elegível, a redução de 100% pode voltar a valer na parcela do ciclo seguinte. As parcelas já cobradas não são devolvidas.
Sim, com cashback de até 2% em compras elegíveis, conforme o cartão escolhido.
Nas categorias elegíveis, o saldo do cashback e o limite garantido rendem 100% do CDI automaticamente, conforme as condições de cada produto.
Pessoas físicas maiores de 18 anos, residentes no Brasil e com cadastro aprovado no app. Quem está negativado também pode solicitar o cartão com limite garantido.
No limite garantido, o limite é definido pelo seu depósito de garantia e não depende de análise de crédito tradicional. As demais modalidades podem passar por análise pessoal.
Sim. O Cartão PJ é isento de anuidade e tem cashback de 1,5%, com cartão extra para a empresa.
Compare a condição para a isenção, o valor da anuidade quando ela é cobrada, o cashback e o tipo de limite. O melhor cartão é o que mantém a anuidade zerada dentro do seu padrão de uso.
Peça seu cartão com anuidade zerada pelo RecargaPay
Anuidade zerada nas categorias elegíveis, cashback de até 2% e saldo que rende 100% do CDI. Veja a anuidade e as condições do seu cartão antes de confirmar o pedido.
As informações apresentadas nesta página têm caráter informativo e não constituem oferta ou promessa de crédito. A concessão do cartão e do limite está sujeita às regras de cada modalidade e, quando aplicável, à análise de crédito. Anuidade: valores e condições conforme a Tabela de Taxas e Tarifas e o Regulamento de Redução e Isenção da Anuidade do Cartão de Crédito RecargaPay, que podem ser alterados mediante comunicação prévia. A redução de 100% é um benefício comercial aplicado separadamente a cada parcela mensal e não altera o valor integral da anuidade. Cashback de até 2% conforme o cartão, sobre compras elegíveis. Rendimento de 100% do CDI nas categorias elegíveis, sujeito às condições de cada produto. Pix com Cartão de Crédito: taxa de 3,99% na primeira transação e 3,99% nas seguintes com o cartão RecargaPay, parcelamento em até 18x, sujeito ao limite disponível no cartão, aos limites do emissor e aos limites diários do Pix; IOF conforme legislação vigente. Consulte condições completas em recargapay.com.br/terms. O RecargaPay é uma instituição de pagamento regulamentada pelo Banco Central do Brasil.
