Como funciona o limite do cartão de crédito? Entenda como ele é definido

O limite do cartão de crédito é um dos principais fatores que determinam como você pode usar esse meio de pagamento no dia a dia. Entender como ele funciona, como é definido e de que forma pode ser ajustado ajuda a aproveitar melhor o crédito disponível.

Se você quer saber tudo sobre o limite cartão de crédito, desde os tipos existentes até como aumentar ou consultar o valor disponível, vamos te dar todas as informações essenciais para esclarecer suas dúvidas.

O que é o limite do cartão de crédito?

O limite do cartão de crédito é o valor máximo permitido pela instituição financeira para que você faça compras usando crédito, sem precisar pagar naquele momento. 

Ele funciona como um teto definido pelo banco ou emissor do cartão, determinando quanto dinheiro você pode gastar até a chegada da próxima fatura.

Por exemplo, se um cartão de crédito tiver R$ 1.000 de limite, você pode gastar até esse valor antes de precisar realizar um pagamento. Esse limite é individual e pode variar de acordo com cada pessoa e cartão.

Ter um cartão de crédito com limite é útil porque permite que você faça compras mesmo quando não tiver dinheiro disponível naquele instante, possibilitando pagar depois, na data do vencimento da fatura.

Como funciona o limite do cartão de crédito?

Sempre que você utiliza seu cartão de crédito com limite, o valor das suas compras vai sendo descontado automaticamente do limite disponível. À medida que os gastos são realizados, seu saldo disponível vai diminuindo proporcionalmente.

Por exemplo, vamos supor que você possui um cartão de crédito limite de R$ 5.000. Se fizer uma compra de R$ 1.000, seu limite disponível ficará automaticamente reduzido para R$ 4.000, até o pagamento da próxima fatura.

Na data de fechamento da fatura, a instituição financeira reúne todos os valores gastos naquele período e emite uma cobrança que você precisa pagar até a data de vencimento definida. Ao realizar o pagamento da fatura, seja total ou parcial, seu limite disponível é restabelecido.

Além disso, existem cartões que permitem um aumento rápido de limite mediante solicitação ou mesmo aprovam automaticamente novos limites conforme o bom uso e o pagamento das faturas anteriores.

Como o limite do cartão de crédito é definido?

O limite do cartão de crédito é definido pelas instituições financeiras com base na análise da sua renda mensal, histórico de pagamentos, score de crédito e comportamento financeiro geral.

Se você tem um bom histórico financeiro e paga suas contas em dia, tende a conseguir um cartão de crédito com limite mais alto. Já quem possui um perfil com maior risco costuma receber um limite inicial menor.

Ao longo do tempo, conforme você utiliza o cartão de forma consciente e mantém os pagamentos em dia, o limite pode aumentar gradativamente. Essa evolução é especialmente interessante se você busca cartões de crédito com limite alto.

Posso escolher o limite do meu cartão de crédito?

Normalmente, você não pode escolher diretamente o limite do cartão de crédito no momento da solicitação, já que esse valor é definido pela instituição financeira com base na análise do seu perfil financeiro.

Mas isso não significa que você não tenha controle sobre o limite. Após receber seu cartão, é possível solicitar uma revisão ou aumento desse valor diretamente com a instituição. 

Além disso, existe o limite garantido, onde é você quem decide quanto quer receber. Com ele, você define um valor como “garantia”, e recebe a mesma quantia em limite de um cartão de crédito. 

Além disso, existem os cartões pré-pagos, onde você adiciona um valor, pode usar esse mesmo valor como limite e quando ele acaba você precisa adicionar mais para continuar usando, nem a necessidade de pagar uma fatura.

Como sacar o limite do cartão de crédito?

Sacar o limite do cartão de crédito, também conhecido como saque crédito, é uma opção que permite retirar dinheiro em espécie utilizando o limite disponível no cartão. Esse saque pode ser feito em caixas eletrônicos ou diretamente com a instituição financeira do cartão.

No entanto, não são todos os cartões que permitem essa alternativa, e quando ela é permitida, as taxas podem ser um pouco elevadas, dependendo de cada lugar.

Uma alternativa nesses casos é o Pix com cartão de crédito, que permite que você utilize o saldo do seu cartão para fazer um pagamento pelo Pix, caindo na hora, assim como em uma pagamento tradicional.

Essa opção pode ser utilizada tanto para enviar um pagamento para outra pessoa quanto tambem em um Pix para sua conta, onde você transforma o limite em cartão em saldo na hora.

Como saber o limite do meu cartão de crédito?

Para saber o limite do seu cartão de crédito, basta consultar as informações no aplicativo, internet banking ou na fatura mensal do seu cartão. Normalmente, essa informação é mostrada de forma clara, tanto do limite total quanto do valor disponível para novas compras.

Outra opção é entrar em contato com a central de atendimento do emissor do cartão e solicitar essa informação diretamente. Algumas instituições também enviam notificações ou permitem que você consulte o limite pelo caixa eletrônico.

Se o seu limite parecer menor do que o esperado, vale verificar se há valores em aberto na fatura ou se houve alguma mudança no seu perfil financeiro que tenha impactado o crédito disponível.

Que tipos de limite de cartão existem?

Os cartões de crédito podem ter diferentes tipos de limite, dependendo da forma como o crédito é disponibilizado. Os mais comuns são:

• Limite total: É o valor máximo que você pode gastar no cartão, somando compras parceladas e à vista.
• Limite para saque: Permite retirar dinheiro em espécie utilizando o crédito do cartão, geralmente com taxas adicionais.
• Limite rotativo: Quando você não paga o valor total da fatura, a parte restante entra no crédito rotativo, podendo gerar juros.
• Limite adicional: Algumas instituições oferecem um limite extra para compras específicas. 

Cada emissor de cartão pode definir regras diferentes para esses limites, por isso, é importante acompanhar seu extrato e entender como cada um funciona para organizar melhor seus gastos.

Qual cartão de crédito libera mais limite?

O valor do limite de um cartão de crédito varia conforme o perfil financeiro de cada pessoa. Em geral, cartões que oferecem limites mais altos são aqueles voltados para clientes com renda elevada e bom histórico de crédito.

Algumas instituições disponibilizam cartões com análise diferenciada, que podem liberar um limite maior logo na aprovação. Além disso, há cartões que ajustam automaticamente o limite conforme o uso e o pagamento das faturas.

Quanto mais rigorosa a análise, maior costuma ser o limite. Cartões de crédito sem consulta, por exemplo, tendem a começar com valores menores.

Se você busca um cartão de crédito com limite elevado, a melhor estratégia é manter um bom score de crédito, pagar suas contas em dia e atualizar sua renda junto à instituição financeira. Dessa forma, suas chances de conseguir um limite maior aumentam significativamente.

Como ver a fatura do limite do cartão?

A fatura do cartão de crédito reúne todas as compras realizadas dentro do período de fechamento, mas não exibe diretamente o limite total do cartão. No entanto, é possível consultar essa informação de forma simples.

A maioria das instituições financeiras disponibiliza a fatura no aplicativo, no internet banking ou por e-mail. Nela, você encontra o limite total, o limite disponível para novas compras e o valor utilizado no período.

Outra forma de verificar o limite atualizado é pelo atendimento telefônico da instituição ou diretamente em caixas eletrônicos, caso o emissor do cartão ofereça essa opção.