Cartão de crédito para CNPJ e MEI: como ele funciona?

Ter um cartão de crédito para aposentado pode trazer facilidades e benefícios importantes para quem já saiu do mercado de trabalho. Com taxas menores, aprovação mais simples e vantagens personalizadas, essa modalidade ajuda aposentados a organizar melhor suas finanças.

Neste artigo você vai entender como funcionam esses cartões, quais são as principais vantagens e ainda descobrir como escolher a melhor opção, mesmo em situações como negativação ou aposentadoria fora do INSS.

O que é o cartão de crédito para CNPJ?

O cartão de crédito para CNPJ é um tipo especial de cartão desenvolvido especificamente para atender as necessidades financeiras das empresas. 

Assim como o cartão pessoal tradicional, ele permite que compras sejam realizadas no crédito, podendo ser pagas em uma única vez ou parceladas. Porém, sua grande diferença está na vinculação direta ao CNPJ da empresa, em vez do CPF de uma pessoa física.

Na prática, ao utilizar um cartão de crédito para CNPJ, todas as despesas feitas ficam registradas no nome da empresa. Essa organização também ajuda muito na hora de prestar contas ao contador, já que os gastos são claramente identificáveis como empresariais.

Outro ponto importante é que os cartões para CNPJ costumam oferecer limites maiores em comparação aos cartões pessoais, justamente para atender empresas que frequentemente precisam realizar compras maiores ou de maneira constante. 

Além disso, existem cartões que podem oferecer condições especiais, como taxas e juros diferenciados ou programas de benefícios voltados especificamente para pessoas jurídicas.

De forma resumida, um cartão de crédito para CNPJ funciona como uma ferramenta essencial para organizar o dia a dia financeiro das empresas, trazendo praticidade, melhor controle dos gastos e facilitando a gestão financeira.Em 2024, o volume transacionado com cartões de crédito no Brasil alcançou R$ 2,8 trilhões, evidenciando a crescente utilização desse meio de pagamento pelas empresas.

Posso fazer um cartão de crédito para MEI? 

Sim, quem é MEI (Microempreendedor Individual) pode solicitar um cartão de crédito para CNPJ. Na verdade, ter acesso a esse tipo de cartão é bastante comum entre microempreendedores.

Além disso, a documentação solicitada costuma ser simples e inclui itens como seu certificado MEI, comprovante de endereço da empresa e documento pessoal do responsável pelo negócio. 

Como MEI, é possível obter cartões com limites ajustados à realidade financeira do negócio, que geralmente são mais baixos inicialmente, mas podem ser ampliados com o tempo conforme seu histórico de crédito e faturamento evoluem.

É importante lembrar que o limite de faturamento anual para MEIs em 2025 é de R$ 81 mil, ou R$ 6.750 por mês.

Quais as vantagens do cartão de crédito para CNPJ?

O cartão de crédito para CNPJ oferece diversas vantagens importantes para quem tem uma empresa, independentemente do tamanho ou segmento de atuação, e os principais são: 

Você tem cashback nas suas compras

Seja para o dia a dia, para pagar fornecedores ou para abastecer o estoque, você pode sempre recebe 1,5% de cashback nas suas compras com o cartão RecargaPay.

O seu limite acumula todos os dias

Todos os dias, o seu limite tem um bônus de 110% de CDI direto na sua conta, para usar como quiser. 

Facilita sua organização

Com um cartão específico para o seu negócio, além dele ser mais fácil de aprovar, fica muito mais tranquilo separar as despesas pessoais das empresariais.

Melhora na gestão 

Ao centralizar todos os gastos empresariais em um único cartão vinculado ao CNPJ, você facilita bastante o trabalho contábil. As despesas ficam claramente identificadas, o que agiliza o fechamento mensal e evita erros na declaração de impostos.

Quem pode ter um cartão de crédito para CNPJ?

Na prática, quase qualquer tipo de empresa pode solicitar um cartão de crédito para CNPJ. Se você tem um negócio formalizado, seja ele pequeno, médio ou grande, você pode solicitar um cartão para empresas. 

MEIs, por exemplo, podem tranquilamente solicitar um cartão de crédito para CNPJ. Basta ter o cadastro ativo, sem pendências ou restrições. 

Já as empresas pequenas e médias são as principais usuárias desses cartões. Geralmente, precisam apresentar a documentação básica do negócio, histórico financeiro positivo e tempo mínimo de atividade, que costuma variar entre 6 meses e 1 ano.

Para empresas maiores, a aprovação é geralmente mais fácil devido ao histórico financeiro sólido e faturamento consolidado. Muitas vezes, elas conseguem limites bem elevados e condições especiais negociadas diretamente com o emissor do cartão.

Portanto, não importa se você está começando agora ou se já tem um negócio bem estabelecido, a maioria das empresas formalizadas pode, sim, ter um cartão de crédito para CNPJ.

O cartão de crédito para CNPJ e o cartão corporativo são iguais?

Apesar de muita gente confundir, o cartão de crédito para CNPJ não é exatamente o mesmo que o cartão corporativo. Os dois têm objetivos parecidos, mas existem diferenças importantes na forma como funcionam e para que tipo de empresa são indicados.

O cartão de crédito para CNPJ é voltado para todo tipo de empresa, desde MEIs até companhias maiores, permitindo realizar compras e facilitar a gestão financeira diária. O controle é feito diretamente pelo responsável da empresa, geralmente o dono ou os sócios.

Já o cartão corporativo costuma ser indicado especialmente para médias e grandes empresas ou órgãos governamentais. Ele oferece um nível maior de controle interno e transparência nas despesas corporativas, sendo comum para empresas que precisam monitorar com rigor os gastos dos funcionários em viagens, eventos ou outras atividades relacionadas ao trabalho.

Outra diferença está no gerenciamento desses cartões. Cartões corporativos geralmente permitem limites diferenciados para cada colaborador e vêm acompanhados de sistemas de controle mais detalhados

Dessa forma, o cartão para CNPJ é indicado para o dia a dia das empresas em geral, enquanto o cartão corporativo atende empresas que precisam de maior controle e monitoramento das despesas internas.

Posso ter mais de um cartão de crédito para CNPJ?

Sim, é possível ter mais de um cartão de crédito para o mesmo CNPJ, e inclusive essa prática é bastante comum em diversas empresas. Mas antes de decidir por essa opção, é importante entender bem os motivos e situações em que isso pode fazer sentido para você.

Geralmente, empresas optam por múltiplos cartões quando possuem diferentes áreas ou setores que realizam despesas específicas. Por exemplo, você pode querer um cartão exclusivo para compras relacionadas a fornecedores e outro só para gastos com viagens e eventos.

Ter mais de um cartão pode ajudar bastante a organizar e categorizar melhor as despesas, facilitando o controle e a prestação de contas. Porém, é essencial ter cuidado para não perder a gestão das finanças ou extrapolar o limite de crédito.

Além disso, cada cartão pode ter limites, taxas e benefícios diferentes. Isso significa que é importante planejar bem o uso para garantir que todos estejam realmente contribuindo para o negócio, sem aumentar desnecessariamente seus custos financeiros.

Diferenças do cartão de crédito para CNPJ e para pessoas físicas

Os cartões de crédito para CNPJ apresentam diferenças importantes quando comparados aos cartões pessoais para pessoas físicas. Conhecer essas particularidades vai ajudar você a entender exatamente qual a melhor opção para cada situação financeira.

Para começar, os cartões empresariais geralmente oferecem limites maiores do que os cartões pessoais, justamente porque empresas costumam realizar compras com valores mais altos ou maior frequência. 

Outro ponto importante diz respeito à organização financeira. O cartão empresarial é planejado para facilitar a gestão e separação clara das despesas empresariais, enquanto o cartão pessoal não possui ferramentas específicas voltadas para controle de gastos empresariais. 

Por último, o processo de aprovação dos cartões para CNPJ costuma exigir documentação relacionada ao negócio e comprovação de faturamento, enquanto a aprovação para cartões pessoais considera principalmente a renda individual e o histórico financeiro da pessoa física.

Portanto, embora ambos sejam cartões de crédito, cada tipo é pensado para atender a necessidades específicas: um com foco nas demandas e particularidades das empresas, e o outro adaptado ao consumo individual e cotidiano.