Se eu investir 100 reais no CDB, quanto rende?

Descubra exatamente como saber o rendimento do CDB e ter previsibilidade em sua renda.

Investir em CDB é uma excelente maneira de começar a cuidar melhor do seu dinheiro, principalmente para quem está dando os primeiros passos e ainda não tem grandes valores para aplicar.

Segundo dados do segundo trimestre de 2025, divulgados pela B3, produtos de renda fixa mais populares, como CDBs e RDBs, já são detidos por cerca de 99,1 milhões de pessoas físicas no Brasil.

Mas você sabe exatamente quanto rende hoje investir R$ 100 em um CDB? Descubra tudo sobre isso agora mesmo.

Investir R$ 100 em CDB rende quanto hoje?

Hoje, com a taxa básica de juros (Selic) em 15% ao ano, segundo o Banco Central, investindo R$ 100 em um CDB que paga 100% do CDI, o rendimento bruto mensal fica em torno de 1,17% ao mês.

Isso significa que, após um mês (considerando aproximadamente 21 dias úteis, já que CDB rende apenas em dias úteis), seus R$ 100 rendem aproximadamente R$ 1,17 bruto. Porém, para saber quanto você recebe de fato, é preciso descontar o Imposto de Renda, que varia conforme o prazo da aplicação.

Considerando um investimento de até 6 meses, a alíquota é de 22,5%. Nesse caso, o imposto sobre esse rendimento de aproximadamente R$ 1,17 seria perto de R$ 0,26, sobrando cerca de R$ 0,91 líquidos.

O cálculo aproximado fica assim:

Calcule o fator de rendimento anual: (1 + 15%) = 1,15
Converta para o período desejado usando juros compostos: para 1 mês use a fórmula (1,15)^(21/252), onde 21 é a média de dias úteis no mês e 252 os dias úteis no ano.
Aplique ao valor investido: R$ 100 × 1,17% ≈ R$ 1,17 de rendimento bruto.
Desconte o Imposto de Renda na alíquota de 22,5%: R$ 1,17 × 22,5% ≈ R$ 0,26 de IR.
Rendimento líquido aproximado: R$ 1,17 – R$ 0,26 ≈ R$ 0,91 líquidos após um mês.

Agora, quanto mais tempo o dinheiro fica investido, maior o rendimento e menor o imposto de renda. Ao longo dos meses, o rendimento com a mesma Selic de 15% seria:

Prazo	Rendimento bruto (R$)	IR (R$) e alíquota	Rendimento líquido (R$)	Valor final líquido (R$)
1 mês	1,17	0,26 (22,5%)	0,91	100,91
3 meses	3,56	0,80 (22,5%)	2,76	102,76
6 meses	7,24	1,63 (22,5%)	5,61	105,61
1 ano	15,00	3,00 (20%)	12,00	112,00
2 anos	32,25	5,64 (17,5%)	26,61	126,61

O que é CDB e por que tanta gente começa investindo com R$ 100?

CDB significa Certificado de Depósito Bancário. Na prática, ele funciona como um empréstimo que você faz ao banco. Você aplica seu dinheiro, o banco usa esse valor para empréstimos ou investimentos próprios, e, em troca, paga juros para você.

Muita gente começa investindo apenas R$ 100 porque é um valor acessível, ideal para quem quer aprender na prática como funciona o mundo dos investimentos.

Além disso, o CDB é uma das opções mais populares para iniciantes porque oferece boa segurança, facilidade para investir e não exige conhecimento técnico avançado.

Outro ponto importante é que, mesmo com pouco dinheiro, você já pode acompanhar o crescimento dos juros e entender na prática como seu dinheiro se valoriza, sem precisar arriscar muito logo de início.

Como calcular quanto rende R$ 100 em um CDB?

Calcular o rendimento do CDB é fácil, mas é preciso levar em conta todos os detalhes, incluindo o desconto do Imposto de Renda (IR), que impacta diretamente o valor que você recebe no final.

Entenda a taxa de rendimento:

O CDB rende de acordo com o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que acompanha de perto a taxa Selic. Com a Selic em 15% ao ano, o CDI também fica próximo a 15% ao ano.

Importante: o CDB rende apenas em dias úteis (segunda a sexta-feira, excluindo feriados). Por isso, o cálculo correto considera aproximadamente 252 dias úteis no ano, não 365 dias.

Calcule o rendimento usando juros compostos:

Para um mês (cerca de 21 dias úteis), a fórmula é:

Rendimento = Valor investido × [(1 + taxa anual)^(dias úteis do período / 252) - 1]

Exemplo para R$ 100 em 1 mês:

R$ 100 × [(1,15)^(21/252) - 1] = R$ 100 × 0,0117 = R$ 1,17 bruto

Desconte o Imposto de Renda:

O imposto é descontado apenas sobre os rendimentos e não sobre o valor total aplicado. A alíquota varia conforme o tempo do investimento, seguindo uma tabela regressiva:

Prazo de investimento	Alíquota IR (%)
Até 180 dias (6 meses)	22,5%
De 181 a 360 dias (1 ano)	20%
De 361 a 720 dias (2 anos)	17,5%
Acima de 720 dias (+2 anos)	15%

No nosso exemplo, se você sacar antes de completar 6 meses, paga 22,5% sobre o lucro mensal: R$ 1,17 × 22,5% = R$ 0,26 de IR. Assim, no primeiro mês, o rendimento líquido real dos seus R$ 100 seria aproximadamente R$ 0,91.

Essa lógica é exatamente a mesma para qualquer outro valor investido, bastando substituir os R$ 100 pelo valor que você deseja aplicar.

Se eu investir R$ 100 todo mês em CDB, quanto posso acumular no longo prazo?

Investir R$ 100 por mês em um CDB pode gerar uma quantia significativa com o passar do tempo, especialmente devido à força dos juros compostos, que aumentam os ganhos mês após mês.

Para entender melhor, vamos supor que você invista mensalmente R$ 100 em um CDB que rende cerca de 100% do CDI, usando como base a taxa Selic de 15% ao ano.

Veja uma simulação aproximada prática do quanto você acumularia (valores aproximados já líquidos do IR):

Após 1 ano (12 meses): R$ 1.268 (R$ 1.200 investidos + R$ 68 de juros líquidos)
Após 3 anos (36 meses): R$ 4.285 (R$ 3.600 investidos + R$ 685 de juros líquidos)
Após 5 anos (60 meses): R$ 8.100 (R$ 6.000 investidos + R$ 2.100 de juros líquidos)
Após 10 anos (120 meses): R$ 22.650 (R$ 12.000 investidos + R$ 10.650 de juros líquidos)

Fica claro que, mesmo com um valor pequeno, investir mensalmente faz uma grande diferença no longo prazo, graças aos juros acumulados mês a mês sobre todo o dinheiro já aplicado.

R$ 100 no CDB de liquidez diária ou com vencimento: qual rende mais?

De forma simples, o que tiver maior % do CDI.

Por isso, os CDB's com liquidez diária, tendem a oferecer uma porcentagem menor do CDI, enquanto os com vencimento, uma porcentagem maior, e é justamente isso que vai definir qual vale mais a pena.

Se for para uma reserva de emergência, por exemplo, a melhor opção é a liquidez diária. Agora, para o longo prazo, o com vencimento pode ser uma alternativa melhor.

Diferença de rendimento ao investir R$ 100 em CDB de 100%, 110% ou 120% do CDI

A porcentagem do CDI faz toda diferença no rendimento do investimento principalmente quando estamos falando de médio e longo prazo. Os R$ 100, investidos em diferentes porcentagem, renderiam:

CDB a 100% do CDI:

Rendimento mensal médio bruto: 1,17%

Após 1 ano, os seus R$ 100 se transformariam em cerca de R$ 115 bruto (aprox. R$ 112 líquido).

Se você investir R$ 100 todos os meses durante 12 meses, termina com cerca de R$ 1.268 líquidos ao final de 1 ano.

CDB a 110% do CDI:

Rendimento mensal médio bruto: 1,29%

Após 1 ano, os R$ 100 seriam aproximadamente R$ 116,50 bruto (aprox. R$ 113,70 líquido).

Se você investir R$ 100 todos os meses durante 12 meses, acumula cerca de R$ 1.272 líquidos ao final de 1 ano.

CDB a 120% do CDI:

Rendimento mensal médio bruto: 1,41%

Após 1 ano, seus R$ 100 seriam cerca de R$ 118 bruto (aprox. R$ 115,40 líquido).

Se você investir R$ 100 todos os meses durante 12 meses, o valor final fica em torno de R$ 1.277 líquidos.

Taxa Selic usada como base de 15% a.a.

Como você pode notar, uma pequena diferença na taxa do CDI pode significar um valor final maior no longo prazo.

Por isso, escolher o CDB com maior percentual do CDI, como o CDB de 120% do RecargaPay, sempre aumenta o retorno sobre o seu investimento, especialmente em períodos maiores.

Como investir em um CDB com 120% do CDI?

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Investir só R$ 100 em CDB vale a pena ou é melhor juntar mais dinheiro antes?

Investir R$ 100 em um CDB já vale a pena logo de início, principalmente porque, mesmo com um valor baixo, você já começa a acumular rendimento.

Quando você espera juntar um valor maior sem aplicar, acaba deixando de ganhar juros nesse período, perdendo dinheiro que poderia estar trabalhando a seu favor.

Para entender melhor, pense da seguinte forma: se você aplicar pequenos valores mensalmente, como R$ 100, estará sempre aproveitando os juros compostos desde o início.

Em 2 anos, por exemplo, investindo R$ 100 todos os meses com um rendimento aproximado de 100% do CDI (considerando a Selic em 15% ao ano), você já teria acumulado cerca de R$ 2.680 líquidos (R$ 2.400 aportados + ≈ R$ 280 de juros já depois do IR.)

Portanto, não faz sentido esperar juntar mais dinheiro antes de aplicar, pois enquanto seu dinheiro está parado, você deixa de aproveitar o crescimento que os juros compostos proporcionam.

É seguro investir R$ 100 em CDB?

Sim, investir R$ 100 em um CDB é muito seguro, especialmente por contar com a proteção direta do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Essa proteção cobre aplicações de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.

Na prática, isso significa que, mesmo se o banco onde você aplicou seu dinheiro enfrentar dificuldades financeiras ou falir, o FGC garante que você receba o valor investido mais os rendimentos acumulados até o limite protegido.

É como ter uma segurança adicional diretamente ligada ao seu investimento, permitindo que você invista tranquilamente até o limite estabelecido.

Além disso, por ser uma aplicação conservadora e bem regulada pelo Banco Central, o CDB é visto como uma das opções mais seguras no mercado financeiro, ideal para quem está começando e busca investir com baixo risco e tranquilidade total.

Perguntas Frequentes

Sim. Basta usar a fórmula de juros compostos considerando dias úteis, aplicar sobre o valor investido e depois descontar o Imposto de Renda. Lembre-se que CDB rende apenas em dias úteis (252 por ano), não em dias corridos.

Não. O percentual do CDI é o mesmo para qualquer valor. A diferença é que valores maiores acumulam mais juros porque o cálculo é proporcional.

Nos primeiros meses ele reduz mais, já que a alíquota começa em 22,5%. Mas conforme o prazo aumenta, o IR cai e o rendimento líquido melhora bastante.

Porque os juros compostos acumulam mês a mês e o IR vai diminuindo com o tempo, aumentando o valor líquido final.

Sim, desde que o tipo de CDB, liquidez, cobrança de taxas e prazo sejam equivalentes. O banco emissor não altera o cálculo do CDI.

Vale sim, especialmente se você precisa do dinheiro a qualquer momento. O rendimento pode ser um pouco menor, mas a segurança e o acesso rápido compensam.

Porque você deixa o dinheiro parado por mais tempo, e o banco oferece um percentual maior do CDI em troca dessa permanência.

Sim. O mais importante é a constância. Pequenos aportes crescem muito ao longo do tempo quando reinvestidos.

Pode, se a taxa Selic cair, porque o CDI acompanha essa variação. Mesmo assim, o CDB continua sendo estável e previsível.

Plataformas digitais permitem investir com facilidade. No RecargaPay, por exemplo, é possível aplicar a partir de R$ 50 e acompanhar toda a rentabilidade pelo app.