Como quitar um financiamento? Entenda quando essa é a melhor alternativa

Quitar um financiamento é uma estratégia eficiente para reduzir gastos com juros e ganhar mais tranquilidade. Porém, antes de optar por essa decisão, é fundamental entender como ela funciona.

Para te ajudar com isso, vamos te mostrar tudo o que você precisa saber sobre a quitação de financiamentos, desde vantagens e descontos até as melhores práticas.

Como quitar um financiamento?

Quitar um financiamento é simples, mas requer atenção em algumas etapas importantes. Confira o passo a passo detalhado para realizar a quitação sem dificuldades:

• Solicite o saldo devedor: entre em contato com a instituição responsável pelo financiamento e solicite o valor atualizado para quitação antecipada.
• Calcule os descontos: após obter o saldo, confira se há descontos disponíveis por pagamento antecipado e verifique o valor exato que deverá ser pago.
• Efetive o pagamento: realize o pagamento conforme as orientações fornecidas pela instituição. Guarde o comprovante da transação como segurança.

Receba a carta de quitação: após o pagamento integral, solicite e guarde a carta de quitação, documento oficial que comprova o encerramento da dívida.

Quando vale a pena quitar um financiamento?

Quitar um financiamento pode ser vantajoso em diversas situações, especialmente se as condições forem favoráveis.

Para entender melhor quando isso faz sentido para você, veja algumas situações específicas que indicam que pode valer a pena antecipar essa dívida:

Quando as taxas são altas

Se o seu financiamento possui taxas de juros elevadas, quitar antecipadamente pode significar uma grande economia. Quanto antes você pagar integralmente, menos juros pagará, reduzindo consideravelmente o custo total da dívida.

Quando existe um bom desconto

Muitas instituições oferecem descontos expressivos para quem decide quitar o financiamento antes do prazo combinado. Nesses casos, antecipar o pagamento pode ser uma ótima oportunidade para poupar dinheiro.

Quando você tem um dinheiro extra

Caso tenha recebido um valor inesperado, como bônus, restituição de imposto ou outro rendimento adicional, usar esse dinheiro para quitar o financiamento pode ser uma estratégia inteligente. Ao eliminar a dívida, você libera o orçamento mensal para outros objetivos financeiros.

Posso fazer um empréstimo para quitar um financiamento?

Sim, você pode fazer um empréstimo para quitar um financiamento. Essa prática é comum, especialmente quando é possível conseguir um crédito com taxas de juros menores do que as cobradas pelo financiamento atual. 

Nesses casos, o objetivo principal é trocar uma dívida mais cara por uma mais barata. Porém, antes de optar por essa estratégia, é importante avaliar cuidadosamente se as condições do novo empréstimo são realmente melhores. 

Verifique não só os juros, mas também os custos adicionais, como taxas administrativas e possíveis encargos embutidos no novo crédito.

Em que momento posso quitar um financiamento?

Você pode quitar um financiamento a qualquer momento durante o período do contrato, desde que já tenha o dinheiro suficiente para cobrir todo o saldo restante. 

Não existe uma data específica ou prazo mínimo obrigatório, mas alguns contratos estabelecem um período inicial, geralmente curto, durante o qual a quitação antecipada não é permitida.

Quais as vantagens de fazer a quitação do financiamento?

Realizar a quitação do financiamento pode trazer benefícios claros, tanto financeiros quanto pessoais. Os principais são:

Economia com juros

Ao quitar o financiamento antecipadamente, você elimina parcelas futuras e deixa de pagar os juros que seriam cobrados mês a mês. Isso representa uma economia significativa no custo total da dívida.

Redução das despesas

Sem a necessidade de pagar parcelas mensais, seu orçamento fica mais leve, permitindo direcionar o dinheiro para outros objetivos ou investimentos.

Liberação imediata do bem financiado

Com o financiamento quitado, o bem financiado, como imóveis ou veículos, passa imediatamente para seu nome, sem restrições ou impedimentos relacionados à dívida.

Melhora na saúde financeira

Quitar uma dívida antes do prazo traz maior tranquilidade financeira, reduzindo o estresse de pagamentos recorrentes e proporcionando uma sensação positiva de controle sobre as finanças pessoais.

Quais os tipos de financiamento que podem ser quitados?

Quase todos os financiamentos podem ser quitados antecipadamente, entre eles estão:

• Financiamento imobiliário: financiamento feito para aquisição de imóveis residenciais ou comerciais. Quitar antecipadamente pode reduzir significativamente o valor total pago em juros.
• Financiamento automotivo: referente à compra de veículos novos ou usados. Ao quitar antes do prazo, você ganha a plena propriedade do veículo imediatamente.
• Financiamento estudantil: direcionado a custear cursos superiores ou técnicos. Quitá-lo antecipadamente pode diminuir consideravelmente o custo final do crédito estudantil.
• Financiamento pessoal: tipo de crédito contratado para cobrir despesas diversas. A quitação antecipada reduz o valor total devido, eliminando futuras cobranças de juros.

Quais são os descontos de quitar um financiamento antecipado?

Ao quitar um financiamento antecipadamente, você normalmente recebe descontos relacionados aos juros das parcelas que ainda venceriam.

 Em média, dependendo do tipo de financiamento e do tempo restante até o fim do contrato, os descontos costumam variar entre 20% e 70% sobre o valor total dos juros futuros.

Para financiamentos automotivos e pessoais, o desconto médio gira em torno de 30% a 50%. Já em financiamentos imobiliários, devido ao prazo mais longo, o desconto pode ultrapassar os 60% se a quitação ocorrer nos primeiros anos do contrato. 

É importante lembrar que esses valores são estimativas gerais e podem mudar conforme as condições específicas do contrato e políticas de cada instituição.

Por isso, é recomendado solicitar uma simulação detalhada à instituição financeira para saber exatamente qual desconto será aplicado no seu caso.

Quitar e amortizar são a mesma coisa?

Não, quitar e amortizar não são a mesma coisa, embora sejam conceitos relacionados ao pagamento de financiamentos. Quitar um financiamento significa pagar todo o saldo devedor restante de uma só vez, encerrando totalmente a dívida.

Já a amortização consiste em fazer pagamentos parciais, reduzindo aos poucos o valor total da dívida. Nesse caso, você pode optar por diminuir o valor das parcelas mensais ou reduzir o prazo final do financiamento.

Em resumo, ao amortizar você diminui a dívida gradualmente, enquanto ao quitar você elimina o financiamento imediatamente e por completo.